Це Монзо у Facebook банківських?

Опубликованно 21.01.2018 04:54

Лист з банку прагне викликати страх. У ці дні в основному безпаперовій, це зазвичай означає, що ти знову на мілині або процентна ставка на свій Ощадний рахунок перемістилася ще ближче до нуля. Краще не відкрити його зараз, дотримуватися його в купу на потім-Слеш-ніколи. Але коли моя нова банківська карта Монзо приземлився на витирання ніг одного разу вранці, я відчув тремтіння порушення. Можливо, це був шеститижневий лист очікування: там були попереду мене 66000 людина в черзі, коли я застосував. Можливо, це був просто яскраво-рожевий дебетову карту, відповісти на тисячолітньої чорний amex.

Монзо, смартфон-тільки "Челленджер" банк, що має вплив на багатьох людей. У перший раунд краудфандингу, в березні 2016 року, він підняв ?1м 96 секунд, найшвидший краудфандинговая кампанія коли-небудь. У більш нещодавньої кампанії, співак тому Оделл і Кевін Сістром, співзасновник Instagram, прийшов на борту в якості інвесторів, і компанія залучила ?70м. Журнал Wired запитав те Блумфілд, 32-річний Монзо у Великобританії засновник і головний виконавчий директор, стане "Джефф Безос і Марк Цукерберг банківської діяльності".

Це не легко сказати, чому Монзо викликає таку пристрасть. На відміну від багатьох банків, стартап не пропонуємо Вам грошовий стимул для об'єднання. (Замість цього він дає клієнтам один "золотий квиток", який вони можуть передати один без черги вступити до неї; вони роблять жвавий бізнес на eBay.) Крім того, Ви не отримуєте відсотки за гроші, які ви тримаєте з ним. Monzo пропонує привабливі заощадження на витрати за кордоном, але важко повірити, що тільки це привело в майже півтора мільйона клієнтів в Великобританії, які витратили понад ?800 м, так як він був запущений в 2015 році.

"Є група дуже раціональні люди, які знають про це, але не розумію," Блумфілд порушує, за чашкою кави в офісі Монзо, недалеко від старовинної вулиці кільцевій у східному Лондоні. Якщо історія Монзо коли-небудь потрапить у соцмережі звернення, Райан Гослінг буде обраний на роль Блумфілд. "Як правило, банкіри, бухгалтери, юристи або іноді інвестори, вони кажуть, 'чому люди люблять це? Чому ти так швидко ростеш? У чому вигода?' І коли вони кажуть, що благо, вони мають на увазі користь для чисто економічно раціональний чоловік: - навіщо я вам?'" Це 20-річний проект, але мільярд користувачів, так, це наша місія Тому Блумфілд, генеральний директор Монзо

Як Бломфілд переконати їх? "Добре", він відповідає: "відповідай за них, чесно кажучи, що ви отримаєте вільний курс іноземної валюти. І вони йдуть, 'Аааа, я зрозумів.' Але це повністю відсутня крапка. Щось подібне до 90% наших клієнтів, вільної валютної хороший, але вони могли поїхати у відпустку один або два рази в рік. Вони живуть на середню зарплату і про видимості і контролі. Це таке відчуття, що з моєї старої банку я ніколи не знав, скільки грошей у мене в будь-який момент і я витрачаю за вихідні, і в понеділок вранці всі заряди потрапили в рахунок і я зрозуміти, що я перевитратив, і це викликало у мене тривогу і стрес.'"

Монзо вважає, що може рестайлінг банкінг для цифрової епохи. Його девіз такий: "ми створюємо такий банк, який ви б з гордістю назвати своїм власним". Він використовує багато смайликів в своїх повідомленнях. Поряд з іншими додаток на основі Челленджер банки, такі як Шпак і атом, він думає, що він може запропонувати інший, більш зрозумілий і особистий досвід, ніж на п'ять великих банків – Андерайтеров, як Barclays, HSBC, у Великобританії підрозділ santander і Королівський Банк Шотландії – на які припадає понад 80% від поточного рахунку ринку у Великобританії.

Досі Монзо зробив особливо ефективним Римі в молодіжному секторі. Половина її користувачів до 30, а ще чверть менше 40. Він почав пропонувати передплачені дебетові карти, які оновлюються покупок миттєво і сортують їх на категорії (харчування, продукти, транспорт тощо) на додаток на свій смартфон. В останні місяці він почав перемикати клієнтів на повномасштабний поточний рахунок.

"Монзо не може бути для всіх, але я думаю, що близько 90% людей", - каже мати. “Це для людей, які живуть своїм життям у своєму мобільному телефоні, це основний об'єднуючий фактор. Так що якщо ви дійсно не клеїться це справа" – у нього в руках айфон – "тоді це додаток, призначений, таким же чином, що whatsapp, Ви, як ?ber і Amazon. Він просто працює так, як вони очікують. І це дає вам в реальному часі відстежувати і контролювати. Це одна з тих домашній екран додатка: у вас є п'ять чи шість додатків, які ви використовуєте, щоб жити своїм життям і monzo-це одна з тих речей".

Не так давно, Бломфілд стверджував, що якщо Монзо продовжували зростати з тією ж швидкістю це вже мільярд клієнтів до 2023 року. Сьогодні він відступає, але тільки на пару кроків. "Це 20-річний проект", - уточнює він, "але мільярд користувачів, так, це наша місія."

Точну форму він прийме для захоплень; Бломфілд хоче зберегти Монзо рідини. “Те, що ми намагаємося побудувати, є веб-платформою. Щось на зразок Facebook або Google, майже Амазонки або навіть Твіттер. Ринок, банк, де ми пропонуємо не всі продукти для наших клієнтів, але ми також взаємодія між ними і їх гроші. Тому вони використовують Монзо візуалізувати і контролювати свої гроші там, де він сидить, і що може бути в Ощадний рахунок у Барклайс або свої іпотечні кредити HSBC або пенсії або МСА або будь-який інший. Так що всі продукти не обов'язково будуть надані нами. Насправді, більшість з них не є".

Банкінг історично змінювалися в темпі трохи швидше, ніж льодовикові. Великі банки пропонують дуже схожий асортимент продукції і домінувати на фінансовому ринку. В переважній більшості, ми відкрити розрахунковий рахунок в одному з них, як діти або молоді дорослі, і що буде в нашому банку, нерідко для решти життя. Перш ніж було введено в 2013 році, в середньому комутації послуг ми хотіли зупинитися в нашому банку протягом 17 років. Типовий шлюб у Великобританії, між тим, тривала 11 років, сім місяців.

Ця ситуація, однак, отримає струс. З 13 січня 2018 року, відкриття банківських змусить дев'яти найбільших банків у Великобританії, щоб поділитися своїми даними з ліцензійною стартапів (при умові згоди власників рахунків). Одне просте перевага цієї зміни є те, що, нарешті, ми зможемо координувати операції з різних банків в одному місці, такі як програми monzo. Більш інтригуючим, хоча, що можна використовувати дані; в теорії, якщо відкинути очевидні проблеми приватного життя, це повинно привести до індивідуальний пакет послуг і продуктів. Може бути, він буде автоматично перемикатися на газ і електрику, щоб гарантувати, що ви завжди на краще курсом.

Відкриття банківського називається "супер момент" для фінансування промисловості Ентоні Дженкінс, колишній виконавчий директор Barclays, який зараз працює в 10х, фінансова фірма дані послуги. І передбачається, що банки будуть не у змозі встигнути за швидконогим стартапів.

Монзо має тисячі клієнтів у список очікування для своїх карт. Фото: Алекс Херн для опікуна

Блумфілд визнає, що він має досвід роботи в банківській сфері і він, в основному, працюють люди, які не працювали в полі: "ми дуже цінуємо наївності, будучи в стані підійти до проблеми з перших принципів". Його ранні роки пройшли в Гонконгу та Сінгапурі, де його батько був інженером-будівельником. Він пішов в гімназію в графствах, а потім вивчав право в Оксфорді. Після закінчення, він прослизнув в області управлінського консалтингу: "кар'єра для людей, які не знають, що вони хочуть робити зі своєю кар'єрою." Він був так налаштований і працював на купу стартапів і шість місяців приворот на Монзо конкурента Старлінг, яку він не може говорити про юридичних причин, але зупинився на Монзо, тому що він вважає, що можна "змінити світ".

Відкрита банківська, Бломфілд наполягає, послужив поштовхом до революції, але його вплив не буде відчуватися миттєво. Він наводить приказку придумав американський футуролог Рой Амара: "ми схильні переоцінювати ефект технологій в короткостроковій перспективі і недооцінювати цей ефект у довгостроковій перспективі".

"З відкритим банківським, люди чекають приливна хвиля чогось", - каже мати. “Я думаю, що це не відбудеться в січні наступного року, але ідея має потенціал революціонізувати роздрібна фінансів повністю. Існує так багато цінних даних, сидячи на цих банківських рахунках. Я не думаю, що банки роблять це з благих спонукань, вони не використовують її для мерзенних цілей, вони просто некомпетентні. Вони просто не можуть його дістати. І якщо споживачі не в змозі, щоб розблокувати ці дані і використовувати їх для свого блага буде створювати цілі нові галузі промисловості."

Мартін Льюїс, журналіст, який створив moneysavingexpert.com згоден, що ми повинні готуватися до зриву, але він побоюється списання великих банків просто немає. "Гра змінюється і monzo-це в перших рядах, але я б не сказала, що це величезний викид з усім іншим, що відбувається", - говорить він. “Monzo-це додаток-банку, що робить це добре. Але Монзо не винайшли програму, не придумав банк. Він би розтягуючи його, щоб сказати, що це збирається бути Амазонкою; щоб бути чесним, це розтягування його навіть сказати, що вона може стати загальнонаціональною. Він був би щасливий бути в масштабах всієї країни".

Це не "шлак", - пояснює Льюїс. Всій країні має велику клієнтську базу і мільярдами фунтів під управлінням. Але Льюїс дотримується іншої точки зору від Бломфілд про те, чому люди не хочуть змінювати свій банк. "Багато людей насправді – і ми знаємо це з геодезії – дуже задоволені своїм банківським рахунком", - говорить він. “Це трохи схоже зміна комп'ютера або зміну операційної системи. Це дуже важливо, це головний біль і я думаю, що дехто за інерцією з-за відносної задоволеності клієнтів. І це важко забути".

Монзо, звичайно, були деякі труднощі в його короткому житті. У жовтні він оголосив, що кришка зарубіжних банкоматах зняття грошей з 18 грудня (тепер відкладено до січня 4): ?200 в місяць буде безкоштовною, але в подальшому висновок засобів стягується комісія в розмірі 3% від суми (витрати по карті за кордоном в магазинах, готелях і так далі залишатиметься безкоштовним). Проблема, мати говорить, що це почалося вартістю близько ?6 за клієнтів, які Монзо проковтнув, – але він став таким популярним з невеликою кількістю користувачів, які банк заплатив в середньому на ?17 на одного клієнта в рік.

"Як ми вирішуємо ці речі тільки через радикальної прозорості", - каже мати. "Це означає, що банкомати коштують нам і як використання змінилося і люди можуть реально дивитися під ковдрою і каже:" ой, ладно, ось проблема, і ось вирішення.'"

Потім була дрібниця з ?7.9 м до оподаткування річний збиток, що Монзо оголосив за фінансовий рік, що закінчується в лютому. "Втрати в цьому році буде набагато вище", - каже мати, посміхаючись. “Я не кажу, що з радістю, але це дуже дивно, особливо тек прес, майже одному диханні повідомить відмінну новину раунду фінансування і потім жахливу новину про втрату.

"Ми тільки що підняли ?70 млн," він продовжує: "це дасть вам уявлення про розміри втрат за рік або два. Ми не збираємо стільки грошей, якщо ми не збираємося його втрачати".

Є спокійна впевненість у Блумфілд; він описує себе як "кофеїні, дуже, дуже прямий і керований". Але немає жодних гарантій. "Інвестори, які вклали свої гроші в Монзо знаю, що вони беруть на себе великий ризик для негабаритних повернутися", - каже він. “Наша оцінка зросла в два з половиною рази на 12 місяців. Так що якщо ви інвестували в січні, ваші інвестиції зараз коштує приблизно в два з половиною рази більше, ніж 12 місяців. Це не без ризику, чітко. Ми сподіваємося, що він буде розмножуватися протягом найближчих декількох років, потенційно багато-багато разів значення..."

Він робить паузу. "Але є дуже великий шанс, ви втратите всі". Більше восьми фінансових додатків

MONEYBOXEnables встановити Іса з телефону за кілька хвилин. Існують різні варіанти визначення вашого щомісячного внеску, але найбільш унікальним є те, що додаток буде зганяти будь-які покупки, зроблені з прив'язаного банківського рахунку до найближчого фунта і депозит різниця в Іса. Ви також можете вибрати рівень ризику, якому ви хочете виставити свої інвестиції.

Економія CHIPAnother додаток. Після того як пов'язана з вашим банківським рахунком, алгоритм програми дізнайтеся, скільки ви можете собі дозволити відкладати кожен місяць. Ваша початкова процентна ставка становить 0%; при цьому збільшується на один процентний пункт за кожної людини ви посилаєтеся, хто підпишеться (максимум п'ять).

CURVEDo у вас є гаманець, набиту пластиковими? Ця послуга дозволяє об'єднати їх в одну Сигу карти, потім вибрати, який рахунок списати з вашого смартфона на основі застосування. Особливості низькі тарифи на зарубіжних операцій, а також дозволяє бізнес-користувачам для синхронізації з обліку додаток Ксерите.

Чіп PLUMLike, ця програма використовує алгоритм, щоб дізнатися, скільки ви можете заощадити. Він вкладає свої гроші в RateSetter, в одноранговій кредитора. Характер однорангової кредитування означає відсоток, який ви отримаєте, може варіюватися від середньої ставкою 3%. Спілкування з сервісом здійснюється через месенджер Facebook.

STARLINGOffers повнофункціональний мобільний-тільки поточні рахунки овердрафти, прямі дебети і так далі. Додаткові послуги та зручності: нульовою комісією в банкоматах за кордоном, можливість аналізувати свої витрати по галузях (харчування, наприклад) або торговець (макдональдси), і можливість створення "мети", щоб зберегти для конкретної мети. Захищений компенсаційна схема фінансових послуг ?85,000 гарантія економії.

BUDCurrently в стадії бета-тестування, це додаток і сайт описує себе як "ваші гроші" Платформа – ви можете годувати дані від всіх ваших різних рахунків, карт та інвестиції, щоб відслідковувати їх в одному місці. Додаток буде зробити пропозиції для фінансових продуктів і послуг, які він думає, що вас зацікавить.

TANDEMCurrently карту MasterCard доступна тільки до 11000 "засновники стартапу". Але Тандем нещодавно придбані harrods Банк і, якщо угода підтверджується банківськими органами, він отримає ліцензію на надання поточних рахунків для всіх. Тандем також планує запропонувати об'єднання рахунків і економії грошей рекомендації, розроблені алгоритми.

Атом Банкін 2015, атом був перший цифровий-єдиний банк, щоб отримати ліцензію від Банку Англії. Пропонує ощадні рахунки та іпотечних кредитів через брокерів, планує запропонувати поточні рахунки в 2018 році.

Категория: Технологии